Créditos hipotecarios UVA: bajan las tasas y ahora se necesita ganar menos para acceder

Los créditos hipotecarios UVA atraviesan una nueva reducción de tasas que baja el valor de la primera cuota y, en consecuencia, también el nivel de ingresos que deben demostrar quienes buscan financiar una vivienda. Las nuevas condiciones ya alcanzan a distintas entidades y modifican el escenario para quienes evalúan comprar desde octubre de 2026.

Qué bancos ofrecen tasas por debajo del 7,5%

La tasa del 7,5% más UVA se consolidó como una referencia para buena parte del mercado, aunque algunas entidades ya ofrecen condiciones inferiores para determinados clientes.

Banco Ciudad cuenta con una línea al 6,5% más UVA para la compra de una primera vivienda única, familiar y permanente en CABA. Permite financiar hasta el 75% del inmueble, con un máximo de $150 millones y un plazo de hasta 25 años.

Banco Nación ofrece una tasa del 6,7% más UVA para quienes cobran sus haberes en la entidad y adquieren una vivienda única y permanente de hasta 210.000 UVA. El plazo puede llegar a 30 años.

En ICBC, la tasa preferencial es del 6,9% para quienes acreditan el sueldo en el banco, frente al 9,9% de la línea general. El financiamiento puede extenderse hasta 20 años y cubrir hasta el 80% de una vivienda permanente, con un máximo de $450 millones.

El movimiento del mercado se aceleró con un nuevo esquema de fondeo para primera vivienda. En la primera licitación se distribuyeron $200.000 millones entre 13 entidades, con una tasa máxima de UVA más 7,5% para los préstamos otorgados con esos recursos.

Cuánto hay que ganar para acceder a un crédito UVA

La reducción de la tasa tiene un efecto concreto sobre los ingresos necesarios. En general, los bancos establecen que la cuota inicial no debe superar el 25% de los ingresos netos familiares.

Por ejemplo, para un crédito de $100 millones a 25 años con una tasa del 6,5%, Banco Ciudad calcula una cuota inicial cercana a $658.000. Para que ese pago represente como máximo una cuarta parte de los ingresos, la familia debería demostrar unos $2,63 millones mensuales.

Los requisitos publicados varían según cada entidad. ICBC establece ingresos mínimos de $1,4 millones, mientras que Santander informa $2,24 millones para vivienda única y permanente. Supervielle, por su parte, redujo su requisito de $5 millones a $3 millones.

De todos modos, el ingreso mínimo anunciado por un banco no garantiza que se pueda obtener determinado monto. Para créditos elevados también influyen la cuota resultante, el plazo y los ingresos que puedan sumar los titulares.

Cuánto cambia la cuota con la baja de tasas

El impacto se puede observar con un mismo préstamo. Antes de la última reducción, un crédito de $100 millones a 25 años para primera vivienda en Banco Ciudad tenía una cuota inicial cercana a $710.000, con una tasa del 7,5%.

Con la tasa reducida al 6,5%, esa primera cuota pasa a unos $658.000. La diferencia inicial es de aproximadamente $52.000 mensuales.

También cambia el ingreso necesario para cumplir con la relación cuota-ingreso: pasa de unos $2,84 millones a $2,63 millones. Es decir, alrededor de $208.000 menos de ingresos mensuales requeridos para ese mismo ejemplo.

Qué hay que tener en cuenta antes de solicitarlo

La baja de tasas mejora las condiciones iniciales, pero estos préstamos continúan denominados en UVA. Tanto el capital como las cuotas se actualizan según la evolución de esa unidad, por lo que la primera cuota no representa necesariamente el importe que se pagará durante todo el crédito.

Antes de iniciar una solicitud, conviene comparar no solo la tasa, sino también el porcentaje de financiación, el plazo, los ingresos mínimos, los gastos asociados y las condiciones específicas para acceder a la tasa preferencial.